Долги как повседневная реальность: как американцы пытаются выбраться из кредитной ловушки

Финансовое положение многих американских семей продолжает ухудшаться. Рост цен и зависимость от кредитных карт привели к тому, что долги перестали быть фоновым риском и превратились в ежедневную проблему. Об этом заявляют эксперты Национального фонда кредитного консультирования (NFCC).

«Для многих семей долг — это уже не абстрактная угроза, а постоянная борьба, — отметил вице-президент NFCC Брюс МакКлари. — Людям приходится делать мучительный выбор: купить продукты или лекарства, оплатить один счет вовремя, пожертвовав другим».

По данным Bankrate.com, 47% владельцев кредитных карт переносят задолженность из месяца в месяц, выплачивая в среднем почти 20% годовых. При этом около 22% заемщиков с кредитной задолженностью считают, что никогда не смогут полностью с ней расплатиться.

Опрос NFCC, проведенный прошлым летом исследовательской компанией The Harris Poll, показал: все больше потребителей пропускают платежи, используют сбережения или переводят долги между картами в поисках более низких процентов. Две трети респондентов признались, что долги мешают им принимать взвешенные решения в других сферах жизни.

«Люди чувствуют, что постоянно держатся на плаву и не имеют пространства для улучшения своей жизни, — говорит вице-президент The Harris Poll Кэти Стейнберг. — Их главная задача — просто пережить сегодняшний день».

Путь к финансовому восстановлению

Эксперты подчеркивают: даже при большой задолженности выход существует. Ключевую роль в этом играют некоммерческие кредитные консультанты, которые помогают заемщикам разработать реалистичный план погашения долгов и восстановить финансовую устойчивость.

Одной из таких историй стала судьба Джанин Косински из Сан-Франциско. После травматичного события на работе она потеряла высокооплачиваемую должность в технологической компании, серьезно заболела и оказалась с долгом в 35 тысяч долларов по кредитным картам, не считая ипотеки и студенческих займов.

«Я была в глубоком кризисе и скрывала это от близких из-за стыда», — вспоминает Косински. По совету друзей она обратилась не в коммерческую компанию по “списанию долгов”, а в некоммерческую организацию American Consumer Credit Counseling. Менее чем за год, следуя строгому плану и при поддержке консультанта, она полностью избавилась от задолженности.

Похожий путь прошла и Тиана Мур — медсестра и мать из Коннектикута. Потеря работы и пандемия привели ее к долгу в 21 тысячу долларов. Вместо банкротства она обратилась в некоммерческую организацию Money Management International. Там ей помогли договориться с кредиторами о нулевой процентной ставке и выстроить единый ежемесячный платеж. Спустя четыре года Мур не только закрыла долги, но и смогла создать сбережения.

Чем помогают некоммерческие консультанты

Некоммерческие кредитные консультанты анализируют финансовое положение клиента в целом и предлагают несколько вариантов действий — от самостоятельных шагов до участия в программе управления долгами. В отличие от коммерческих компаний, они не продают кредиты и не обещают «быстрых решений», а договариваются с кредиторами о снижении ставок, отмене штрафов и прекращении взысканий.

Первичная консультация, как правило, бесплатна. Ежемесячная плата за участие в программе управления долгами составляет в среднем 30–40 долларов и редко превышает 75 долларов. В отдельных случаях она может быть отменена.

Предостережения и риски

Эксперты и правозащитники предупреждают о рисках сотрудничества с коммерческими компаниями по «урегулированию долгов». Многие из них требуют прекратить выплаты кредиторам и взимают авансовые платежи, что незаконно и может привести к ухудшению кредитной истории, штрафам и судебным искам.

По данным Better Business Bureau, с 2020 по середину 2023 года было подано более 11 тысяч жалоб на такие компании. Клиенты часто сообщали, что после оплаты услуг их финансовое положение лишь ухудшалось.

Федеральная торговая комиссия США подчеркивает: все действия, которые обещают подобные фирмы, заемщики могут выполнить самостоятельно — бесплатно и напрямую через свои банки или кредитные союзы.

Где искать помощь

NFCC помогает найти проверенных некоммерческих кредитных консультантов по всей стране. Эксперты советуют не полагаться на рекламу в поисковых системах, а обращаться напрямую через официальный сайт NFCC.org или по телефону 888-381-4779.

Специалисты подчеркивают: обращаться за консультацией можно и без острого кризиса — для оценки ситуации, планирования будущих целей и предотвращения долговых проблем.

Источник:KOMO NEWS