Лесные пожары выявили проблему недостаточного страхового покрытия жилья

Продолжающиеся в штате Вашингтон лесные пожары уничтожают дома и другую недвижимость, заставляя жителей задумываться не только о безопасности, но и о том, хватит ли страховых выплат на восстановление жилья после стихийного бедствия.

Пожар Chelan Hills уничтожил 19 домов и более 100 различных строений. В результате пожаров в районе Спокана разрушены сотни домов. Little Giant Fire уничтожил два дома и заставил тысячи жителей оставаться в состоянии готовности к эвакуации, а площадь Kaiser Canyon Fire на территории резервации Колвилл превысила 138 тысяч акров.

Однако для семей, потерявших жилье, даже наличие страхового полиса не всегда означает возможность полностью восстановить дом.

По данным Управления страхового комиссара штата Вашингтон, около двух третей жителей, пострадавших от пожаров Gray и Oregon Road в 2023 году, имели недостаточное страховое покрытие. Иными словами, их недвижимость была застрахована, но установленного лимита не хватало для полного восстановления или замены утраченного имущества.

Общая сумма страховых требований после этих двух пожаров составила около $240 млн.

Стоимость восстановления может превышать страховой лимит

Президент Northwest Insurance Council Кентон Брайн отмечает, что одна из главных проблем связана с быстрым ростом стоимости строительства.

Например, страховой полис может предусматривать лимит в $500 тыс., однако фактическая стоимость восстановления дома и замены имущества способна достигнуть $700 тыс. В таком случае значительную разницу владельцу недвижимости придется покрывать самостоятельно.

Поэтому специалисты рекомендуют регулярно пересматривать условия страхования и проверять, соответствует ли размер покрытия текущим ценам на строительные материалы, работу подрядчиков и домашнее имущество.

Страховщики чаще не продлевают полисы

Еще одной проблемой становится рост числа домовладельцев, которым страховые компании отказывают в продлении полисов.

По данным Управления страхового комиссара, количество инициированных страховщиками отказов от продления по причинам, не связанным с неуплатой взносов, увеличилось на 56% с 2021 по 2025 год — с 11 763 до 18 372 случаев.

Особенно высокие показатели зафиксированы в отдельных районах центральной и северо-восточной части Вашингтона.

В Спрингдейле, округ Стивенс, совокупный показатель отказов от продления и аннулирования составил 117,1 случая на каждую тысячу полисов. В Инчелиуме этот показатель достиг 116 случаев на тысячу.

При этом регулятор подчеркивает, что полисы могут не продлеваться по разным причинам, поэтому связывать все подобные случаи исключительно с угрозой лесных пожаров нельзя.

Страховые компании, в свою очередь, все тщательнее оценивают вероятность природных пожаров и возможные финансовые потери в конкретных населенных пунктах. В некоторых случаях страховщики могут ограничивать количество полисов в определенном районе, чтобы избежать чрезмерной концентрации рисков.

Ущерб от пожаров в районе Спокана может оказаться огромным

Официальной оценки застрахованного ущерба от комплекса пожаров в районе Спокана пока нет. Управление страхового комиссара запросило соответствующие данные у страховых компаний и рассчитывает представить первый отчет к концу августа.

Для сравнения, в 2024 году общая сумма выплат по страховым требованиям домовладельцев во всем штате Вашингтон составила около $2,4 млрд.

В первый день работы центра помощи пострадавшим в Shadle Park High School в Спокане специалисты страхового регулятора проконсультировали около 300 человек. Многие из них пытались разобраться в условиях своих полисов после пожаров.

По словам Брайна, ему известно уже более чем о 800 страховых требованиях, связанных с пожарами в районе Спокана. Они могут включать обращения домовладельцев, арендаторов и владельцев автомобилей.

Он предполагает, что совокупные застрахованные убытки в результате этих пожаров в конечном итоге могут приблизиться к $1 млрд. Официального подтверждения этой оценки пока нет.

Эвакуированным советуют сразу обращаться к страховщикам

Жителям, находящимся под обязательным распоряжением об эвакуации, специалисты рекомендуют связываться со своей страховой компанией сразу, не дожидаясь информации о состоянии дома.

В зависимости от условий полиса страховка может покрывать дополнительные расходы на проживание, включая временное размещение семьи на период эвакуации или восстановления жилья.

Для жителей территорий, пострадавших от лесных пожаров, также действуют дополнительные меры защиты в рамках чрезвычайного распоряжения. В частности, клиентам могут предоставляться дополнительные сроки для оплаты страховых взносов и защита от некоторых видов аннулирования или непродления полисов.

Домашнее имущество лучше задокументировать заранее

Эксперты также советуют домовладельцам заранее составить подробную опись имущества.

Один из наиболее простых способов — снять на телефон все комнаты дома, зафиксировав мебель, бытовую технику, электронику, велосипеды, ювелирные изделия, произведения искусства и другие ценные вещи.

Фотографии, видеозаписи и чеки впоследствии могут существенно упростить подтверждение убытков при обращении в страховую компанию.

Арендаторам также рекомендуют отдельно проверить наличие страхового покрытия. Полис владельца недвижимости, как правило, защищает само здание, но не личные вещи жильцов. Для компенсации имущества, уничтоженного или поврежденного огнем и дымом, обычно требуется отдельная страховка арендатора.

Источник:KING5