Звонок от человека, который представляется коллектором, может вызвать тревогу и стресс. Однако специалисты советуют сохранять спокойствие и помнить о своих правах: далеко не каждый такой звонок исходит от законной компании.

Когда человек перестаёт платить по счетам и не отвечает кредитору, долг могут передать коллекторам или продать специализированной компании по взысканию задолженности. При этом, как отмечают в Федеральной торговой комиссии США (FTC), далеко не все коллекторы действуют в рамках закона. Только за прошлый год ведомство получило более 471 тысячи жалоб, связанных с деятельностью коллекторских агентств.

Среди самых частых претензий — требования выплатить сумму больше реального долга, навязчивые звонки, угрозы, отказ подтверждать задолженность, а также незаконное разглашение информации работодателям, родственникам и коллегам. Некоторые недобросовестные взыскатели даже угрожают арестом за неуплату, хотя подобные заявления противоречат закону.

Не спешить и проверять информацию

Юристы советуют не принимать решений под давлением. Законный коллектор обязан назвать своё имя, компанию и предоставить контактные данные. При этом ему уже известны имя и адрес должника, поэтому запросы номера социального страхования или банковских реквизитов должны насторожить.

Эксперты рекомендуют прекратить разговор до тех пор, пока информация не будет проверена. Не следует отправлять деньги или сообщать личные данные, пока взыскатель не предоставит официальное подтверждение долга.

По закону коллектор обязан сообщить:

• имя первоначального кредитора;
• номер счёта, связанного с долгом;
• размер задолженности с расшифровкой процентов и комиссий;
• информацию о праве оспорить долг.

Специалисты Национального центра защиты потребителей рекомендуют всегда требовать письменное уведомление — так проще проверить законность требований и при необходимости обратиться за юридической помощью.

Какие права есть у должников

Закон о добросовестной практике взыскания долгов запрещает коллекторам:

• звонить до 8 утра и после 9 вечера;
• беспокоить человека на работе без его согласия;
• использовать угрозы и нецензурную лексику;
• лгать о размере долга;
• выдавать себя за представителей государства или адвокатов;
• угрожать арестом или конфискацией имущества без законных оснований.

Кроме того, чрезмерное количество звонков может считаться преследованием. По правилам CFPB, более семи попыток связаться с человеком за неделю по одному долгу могут быть признаны нарушением.

Старые долги и опасность «возрождения» задолженности

Эксперты напоминают: у долгов существует срок исковой давности. В зависимости от штата он может составлять от трёх до пятнадцати лет. После его истечения кредитор уже не вправе подавать в суд.

Однако даже по таким долгам коллекторы продолжают требовать оплату. Более того, в некоторых штатах достаточно внести символический платёж или признать долг, чтобы срок давности начал отсчитываться заново.

Как действуют мошенники

Отдельную угрозу представляют аферисты, выдающие себя за коллекторов. Используя данные, похищенные при утечках информации, они могут знать последние цифры номера социального страхования или другие личные сведения жертвы.

Чаще всего мошенники требуют срочно перевести деньги через подарочные карты, криптовалюту, банковские переводы или платёжные приложения — способы, которые трудно отследить и вернуть. Настоящие коллекторы обычно принимают стандартные формы оплаты: банковские карты или чеки.

Специалисты подчёркивают: неуплата кредита не является уголовным преступлением, поэтому угрозы арестом — один из главных признаков мошенничества.

Где можно получить помощь

Если долг действительно существует, специалисты советуют обратиться к некоммерческим кредитным консультантам. Они помогают оценить финансовое положение, составить план выплат и избежать дальнейших проблем.

Первичная консультация в организациях вроде National Foundation for Credit Counseling предоставляется бесплатно.